央行房贷新政出台后两周，北京各家银行陆续调整了首套房认定标准，按照新政，对于已经拥有一套房的购房者来说，只要提前还清房贷，再买二套房就可以按照首套房贷政策执行三成首付。这一规定**了很多有改善型需求的购房者提前还贷，市民王先生日前就打算把自己**套房子的贷款还清以便购买第二套住房时享受首付门槛降低。

    不满一年提前还贷或支付“罚息”

    提前还贷对于缺钱的银行来说无疑是好事，但是消费者是否随时可以提前还贷呢？记者从银行方面了解到，目前提前还贷包括全额提前还款和部分提前还款。按照**的房贷新政，如果想让二套房贷款变成首套房贷，就必须全额提前还款。不过客户在向银行申请提前还款时，还需要权衡一下，因为部分银行在贷款合同中列明，提前还款可能需要支付一定的违约金，也就是俗称的“罚息”。一般来说“罚息”为提前还款金额的1%上下或者月供的3倍左右。

    不过，随着银行信贷额度紧张，很多银行都已经对提前还款客户免除了“罚息”。但是一般来说，只有在正常还款满一年后，才能申请提前还贷。

    此外，伟嘉安捷贷款专家表示，从借款人自身角度出发，处于还款初期的借款人提前还贷是比较划算的，因为还款利息的支出一般都产生在还款的初期，而到了后期其实已偿还了大部分利息，提前还贷并不合适。

    负债率不高不适宜提前还贷

    在提前还贷流程上，记者从银行了解到，提前还贷需书面申请，审核时间多在一周以上。银行工作人员告诉记者，一般来说，借款人想要“提前还贷”需要提前跟贷款银行提交书面还贷申请，而银行接到借款人的申请后则要进行审批，这个过程的长短则根据各自银行的办理效率来决定，多在7—15个工作日之间。

    此外，银行所接受的还款数额通常都是整数倍，每个银行都会设立一个提前还贷的起征点，通常在3万—5万，借款人能够偿还的额度必须是以万为单位的整数倍。

    “伟嘉安捷”贷款专家分析指出，从借款人自身来看，除去把握还贷时机和方法外，还应仔细思考提前还贷是否合适。对那些手中资金不充裕而且随时都有大额支出的借款人来说，如果贷款本身的负债率并不高，**不要提前还贷，如今理财产品收益率节节攀升，如果转投银行理财产品或基金等其他融资渠道，也会是个很好的选择。