5月15日，市中级人民法院开庭审理新中国成立以来桂林市**的诈骗案。
独自坐在被告席上的韩素英今年46岁。检方指控，1998年至2012年期间，她虚构借款理由，隐瞒资金用途和无还款能力等真相，以高额利息、重复抵押等手段取得受害人的信任，骗取87名受害人资金本金累计4649.553万元，并隐匿赃款去向，应以诈骗罪追究其刑事责任。
与巨大涉案金额和众多受害人不相称的是韩素英的身份——— 全州县城一名并不惹眼的个体户。
是什么让这样一个并未拥有太多社会资源的人掀起桂林**的“吸金漩涡”？记者进行了调查。
个体户韩素英
韩素英是怎样一个人？5月20日，记者来到全州县，通过走访她的父母和多位朋友，大致勾勒出她的社会属性画像。
韩素英出生在河南省商丘市一个普通家庭，在4个兄弟姐妹中排行老大。父亲是名军人，1963年从部队转业后分配到全州，先后在多个企事业单位、政府机关工作。1976年，10岁的韩素英随母亲迁至全州县城居住。
一家六口的生计仅靠父亲一份工资，日子过得并不宽裕。在父母的回忆里，韩素英从小特别乖巧，10多岁就开始帮着母亲操持家务，照顾弟弟妹妹。
为了贴补家用，母亲买了台机器，从商丘老家购进面粉，在家里开了个生产面条的小作坊。初中毕业的韩素英负责销售，三天两头在外跑市场，积累了一些生意经验。
结婚后，韩素英进过县里一家棉纺厂，可没两三年，厂子便倒闭了。上世纪90年代初，韩素英在县城滨江路租了一间店面，开始销售从商丘老家批发的鸡蛋、面粉和一些杂货。直到2012年出事后，这个店面才转了出去。
韩素英的朋友都知道，她手掌上长满了硬茧。“勤奋，一门心思在生意上，为人和气，不爱玩”——— 这是朋友们对出事前的韩素英的印象。
在同一条街道上开杂货店的唐春香与韩素英相熟。“她店里生意一直不错，10多年来应该也赚了百八十万。”唐春香说，虽然赚了不少钱，但韩素英生活一直很简朴，“只买二三十元一件的衣服，脚上经常就是一双10来块钱的布鞋”。
韩素英给唐春香留下的另一个印象是“很讲信用”。“我们经常互相借几万块钱临时周转，都不用写条子。”唐春香说。
随着类似的门店在全州县城越开越多，韩素英的生意也越来越难做，她盘算着开办一家面条厂，将家里的面条作坊升级。2007年，韩素英开始筹办“穗香园食品厂”。“她先在全州县城往南几公里的枧塘乡买了块近3000平米的地皮，紧接着建厂房、买设备。刚开始是3个人合伙，地买下来后，另外2个人撤伙了，老大（韩素英）就单干。”韩素英的母亲知道女儿拿不出这么一大笔钱，也曾劝阻，但“她不听，说先借钱，等把厂子搞起来再慢慢还”。
住朋购友桂林客服QQ1 >>>807870028 住朋购友桂林客服QQ2 >>>1552962487
【欢迎加入桂林购房者群号】
①桂林商铺投资群 >>>94271016 ②桂林房产团购群 >>>134524734
③桂林房产团购群2 >>>134579388 ④桂林八里街购房群 >>>134525639
⑤临桂新区购房群 >>>134524208 ⑥桂林二手房交易群 >>>134579336
推荐阅读——
临桂——桂林城市化发展的重点
桂林首家县域综合金融服务中心落户灵川 扶持微企创业投资
去年广西城镇居民人均可支配收入21243元 桂林为22300元
桂林上月房价环比上涨 楼市调控期盼更多市场手段
失控的借款
韩素英几位亲近的朋友告诉记者，因为是外来家庭的缘故，韩素英家在全州的社会关系并不深厚。她的朋友多在生意场上结识，交情也不深。
尽管如此，韩素英借钱并不难。
几名借给韩素英几十万、上百万元的债主称，在发生借贷关系前，她们与韩素英并无私交。这种看似贸然的借款，有着民间借贷在全州已经成为潮流的大背景。
全州县城多名生意人告诉记者，经过多年发展，民间借贷市场已扩展至工人、农民、职员、商人、公务员等。“在全州县城，手头有点钱的人都不太愿把钱放在银行，要么自己做生意，要么放贷‘吃利息’”。
秦兰退休前是公务员，她与韩素英相识始于2004年的一次借款，中间人是秦兰的一名同事。“韩素英的门店要买一批鸡蛋、面粉，缺钱周转，就跟我借了几万元。”秦兰说。
此后，两人陆陆续续有一些借贷关系但金额大多为每笔几万元，利息也以1分为主。因为利息大多时候都能如期交付，秦兰也一直未追讨本金。
从2008年起，韩素英向秦兰借钱越来越频繁，且金额飙升。“说是要买地、建厂，开始上10万地借”。
到2009年，韩素英写给秦兰的借条金额已达200万元，多笔借款的利息高达2分。
多名生意人告诉记者，全州县城的民间借贷利息多以1分为主，“做一般的生意，利息再高点就承受不起了”。
秦兰说，2009年10月之后，她就基本上追不到利息了。“但中秋、春节，韩素英总会给我送点月饼、猪腿。”在这些人情往来中，秦兰听韩素英说，她在郑州与人合伙开了一家消毒碗厂，还在商丘建了一个面粉厂。“她说已经投进去好几百万，需要更多的钱才能周转，让我帮她去借”。
秦兰开始向亲戚朋友借款，再转借给韩素英。截至2010年底，秦兰手中借条的金额已膨胀至450余万元。
据韩素英的父母称，除了一个门店和筹措当中的穗香园食品厂，韩素英并没有做其它生意。
按照这一说法，韩素英的借款已然失控。
据专业机构2010年的评估，穗香园食品厂的厂房和土地总价值仅为143万元。此外，至案发时，穗香园食品厂也未正式运转起来。穗香园食品厂的一位管理人员告诉记者，因为卫生许可证等手续还没办理完，其间只少量生产过一些面条和月饼，“*多也就几万块钱的进项，设备大多数时候都蒙着一层灰”。
而韩素英每月需支付给秦兰的利息高达9万余元。
住朋购友桂林客服QQ1 >>>807870028 住朋购友桂林客服QQ2 >>>1552962487
【欢迎加入桂林购房者群号】
①桂林商铺投资群 >>>94271016 ②桂林房产团购群 >>>134524734
③桂林房产团购群2 >>>134579388 ④桂林八里街购房群 >>>134525639
⑤临桂新区购房群 >>>134524208 ⑥桂林二手房交易群 >>>134579336
推荐阅读——
临桂——桂林城市化发展的重点
桂林首家县域综合金融服务中心落户灵川 扶持微企创业投资
去年广西城镇居民人均可支配收入21243元 桂林为22300元
桂林上月房价环比上涨 楼市调控期盼更多市场手段
巨额资金去向不明
2011年4月，秦兰借给了韩素英**一笔款———27万，期限1个月。到期后，秦兰开始频频上门追讨，此时她急了：“向亲戚朋友转借的钱，利息都是我在付，家里**10来万存款一下就掏空了。”
但让秦兰心惊的是，上门追讨时经常遇上其他债主。“韩素英找我借钱，总说从来没问别人借过。”秦兰说。
2012年2月23日下午，得知韩素英在父母家中，陆续有债主上门讨债，**竟聚集30余人。“我们当场一合计，吓了一跳，韩素英欠款加起来至少2000多万元，而这套房子已经重复抵押给了10来个人。”当时在场的一名债主告诉记者。
惊人的借款额度、重复抵押，让意识到被骗的债主立即报了警。韩素英随即被全州警方控制。
记者通过检察机关查明的借款记录看到，仅2010年10月，韩素英便向4人分7笔借了353万元。在韩素英与87人的借贷中，秦兰的483万元本金排第二，**金额为1211.24万元本金，总额则高达4649.553万元。其中，不少借款许以3分高息。
经警方调查，韩素英陆续支付利息累计270.98万元，仅占借款总额的5%左右。
负责此案审查**的检察官匡万里告诉记者，案发后，韩素英的个人账户被冻结，但余额只有几千元。除了全州县穗香园食品厂的土地、厂房和机器设备外，韩素英已无其它财产用于清偿债务。
剩下的钱去哪了？
然而，无论是在问话室还是庭审现场，面对这个问题，韩素英都选择了沉默。
“由于绝大部分款项都是现金交付，让追查资金流向变得异常困难。”匡万里说。
卷入“漩涡”的家庭
随着韩素英被捕和巨额资金去向成谜，全州县民间借贷市场的这个“漩涡 ” 迅 速 转 为 “ 黑洞”。而陷入其中的，远不止87个家庭。
秦兰借出的483万元中，除了她和两个做生意的儿子的全部家当外，还有约250万元是她向亲戚朋友转借而来。
这是民间借贷市场一种常见的集资模式：需要钱的人以高利息吸引他人放贷，放贷人则以同等利息或稍低但仍高于银行的利息向亲友筹资。
记者采访韩素英的16个债主，其中有12人为了放贷向多位亲友写下了几万至几百万不等的借条。韩素英出事后，他们一方面拥有巨额债权，一方面也负债累累。很多人因为债务缠身，不敢开手机。
5月15日，作为受害人旁听韩素英案开庭审理的当天，何丽因一笔23万元的债务接到了法院的第二张传票。**张传票是关于一笔17万元的欠款。“这些钱全都借给了韩素英，我现在根本没钱还，现在工资卡已经被法院冻结，每月扣得只剩几百元基本生活费。”何丽说。
秦兰也面临着两场借贷官司。“在外欠了200多万，一个月光利息就是两三万。”秦兰说，为了偿还这些利息，一家人的银行账户早已清空，大儿子的酒店也因为没有流动资金被迫关门歇业，“原本条件不错的一个家，现在都不敢回了”。
退休教师徐强先后借给韩素英20.3万元。这些钱除了全部积蓄和抵押房子贷的款，还有向外家亲戚借的钱。就在几天前，徐强患尿毒症的老伴因为没钱继续透析治疗，接到了病危通知单。
因为借给韩素英24万元，吴云的家里闹得不可开交。“丈夫要和我离婚，已经上法院了。”她说。
“为了取得受害者的信任，韩素英用虚构借款理由、重复抵押、分别借款等方式，抓住了他们希望财富快速升值的心理，许以高息诱惑。”检察官匡万里说，87人被骗4649万，这个数字令他震惊。
在等待审判结果的同时，我们更希望，令人震惊的韩素英案能给全州乃至桂林的民间借贷市场敲响警钟。 (文中债权人均为化名)
住朋购友桂林客服QQ1 >>>807870028 住朋购友桂林客服QQ2 >>>1552962487
【欢迎加入桂林购房者群号】
①桂林商铺投资群 >>>94271016 ②桂林房产团购群 >>>134524734
③桂林房产团购群2 >>>134579388 ④桂林八里街购房群 >>>134525639
⑤临桂新区购房群 >>>134524208 ⑥桂林二手房交易群 >>>134579336
推荐阅读——
临桂——桂林城市化发展的重点
桂林首家县域综合金融服务中心落户灵川 扶持微企创业投资
去年广西城镇居民人均可支配收入21243元 桂林为22300元
桂林上月房价环比上涨 楼市调控期盼更多市场手段
规范民间放贷需堵疏结合
陆汝安
毫无疑问，民间放贷**的风险，在于其违约风险以及超高的利息不受法律保护。一旦因各种原因导致放贷链条断裂，放贷人就可能血本无归，由此也引发家庭矛盾、社会矛盾，成为社会和家庭不可承受之痛。
就如在这个案例中，韩素英倒下了，却留下了87个甚至更多的受害家庭。而这并非孤例，近年来各地民间放贷的盛行以及由此引发的巨大风险，已成为不能回避的社会问题。
民间放贷之所以如此盛行，绝不仅仅是因为人性的贪婪无度，还有着更深层次的社会根源———
其一，随着经济的发展，老百姓手中的钱多了。手中有了闲钱，自然就有了投资、保值的需求。但现实是，银行存款利息比不上物价的上涨，股市不景气，楼市受调控，老百姓很难找到合适的投资渠道。在这样的情况下，明知放贷风险极大，但还是有很多人选择了这条险途。
其二，有人借贷，才会有人放贷。谁是民间借贷的主体呢？有关部门统计过，在民间放贷极为繁盛的温州，放贷规模达1800亿元，而借贷者多半是中小企业。温州有36万家中小企业，这些中小企业能从金融机构取得贷款的占比不到10%。绝大部分中小企业在资金短缺的情况下，不得不借助于民间放贷。民间放贷盛行的背后，其实是很多中小企业、个体户无奈的融资困境。
其三，中国金融的管制以严格知名，对于非法金融活动的查处也不遗余力。但是，即使在如此严格的管制下，民间放贷活动依然一波未平一波又起。这引人深思：现有的金融体系，是不是已经难以满足越来越多元化的经济活动需求？如何改革和丰富现有的金融体系，才能适应人们的需求、时代的需求？
因此，要杜绝民间放贷引发的社会矛盾，加强管制固然重要，但如何拓宽民众投资渠道、改善中小企业及个体户融资现状，才是治本之道。而对于古已有之的民间放贷，任由其无序泛滥固然不行，但一味打压也非良策。**的办法还是堵疏结合，一方面要严厉查处非法的高利贷活动；另一方面，也要适当引导这些资金浮出水面，给它们在法律上设定一个合理的框架，让它们在经济建设中合法流动，在**主流金融机构之外发挥应有的辅助作用。
住朋购友桂林客服QQ1 >>>807870028 住朋购友桂林客服QQ2 >>>1552962487
【欢迎加入桂林购房者群号】
①桂林商铺投资群 >>>94271016 ②桂林房产团购群 >>>134524734
③桂林房产团购群2 >>>134579388 ④桂林八里街购房群 >>>134525639
⑤临桂新区购房群 >>>134524208 ⑥桂林二手房交易群 >>>134579336
推荐阅读——
临桂——桂林城市化发展的重点
桂林首家县域综合金融服务中心落户灵川 扶持微企创业投资
去年广西城镇居民人均可支配收入21243元 桂林为22300元
桂林上月房价环比上涨 楼市调控期盼更多市场手段
